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Asset Allocation

If you live in or have visited a big city, 你可能会在街上和人行道上遇到街头小贩——他们卖从热狗到雨伞的各种东西. 这些企业家中有许多销售完全无关的产品,比如咖啡和冰淇淋.

乍一看,这种方法似乎有点奇怪,但它实际上是非常聪明的. 天气冷的时候,热咖啡更容易卖出去. 天气热的时候,冰淇淋更容易卖. 通过出售这两种产品,供应商可以减少任何一天的赔钱风险.

Asset Allocation

资产配置将同样的概念应用于管理投资风险. Under this approach, 投资者将资金分配到不同的资产类别中, such as stocks, bonds, and cash alternatives, like money market accounts. 这些资产类别具有不同的风险概况和潜在回报.1

资产配置背后的理念是用一个类别的收益来抵消另一个类别的损失, and thus, reduce the overall risk of the portfolio. 重要的是要记住,资产配置是一种帮助管理投资风险的方法. It does not guarantee against investment loss.2

Determining the Most Appropriate Mix

最合适的资产配置取决于个人的情况. 除其他因素外,它可能由两个主要因素决定.

  1. Time. 期限较长的投资者可能会对潜在回报较高的投资感到满意, but also carry a higher risk. 一个较长的时间框架可以让个人安然度过市场的起伏. 时间较短的投资者在评估各种投资选择时可能需要考虑市场波动.
  2. Risk tolerance. 具有较高风险容忍度的投资者在追求潜在回报时,可能更愿意接受较大的市场波动. 风险承受能力较低的投资者可能愿意放弃一些潜在的回报,而倾向于那些试图限制价格波动的投资.

资产配置是投资组合创建的重要组成部分. 在考虑哪些投资适合你的长期战略时,对这一概念有深入的了解可能会对你有所帮助.

1. 股票价格的收益和本金价值会随着市场情况的变化而波动. 股票在出售时,其价值可能高于或低于最初的成本. 债券的市场价值将随利率的变化而波动. 随着利率上升,现有债券的价值通常会下降. If an investor sells a bond before maturity, 它的价值可能高于或低于最初的购买价格. 持有债券直至到期,投资者将获得到期利息和原始本金, barring default by the issuer. 货币市场基金寻求将你的投资价值保持在1美元.00 a share. 货币市场基金中持有的货币不受FDIC或任何其他政府机构的保险或担保. 投资货币市场基金是可能赔钱的. Mutual funds are sold by prospectus. 请在投资前仔细考虑费用、风险、费用及投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含这个和其他有关投资公司的信息的招股说明书. Read it carefully before you invest or send money.
2. 寻求更高潜在回报的投资也涉及更高程度的风险. Past performance does not guarantee future results. Actual results will vary.

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