投资 阅读时间:5分钟

金融专业人士如何获得报酬

投资者向金融专业人士支付的咨询和服务费用有两种基本形式:交易费和持续费用. 虽然专业人士收取的费用可能有所不同,但他们被要求全面披露这些费用.

交易费用

这些费用通常是在交易进行时一次性评估的费用. 交易费用的例子包括:

佣金

在买卖股票时支付的.1

标升/标降

当经纪人向投资者出售或购买其持有的头寸时发生. 美国金融业监管局的指导方针确保投资者支付的价格与证券市场合理相关.2

销售加载

购买共同基金的销售费用. 它们可以是前端(在你购买基金时收取)或后端(在你出售基金时收取). 共同基金只能根据招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑费用、风险、费用及投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含这个和其他有关投资公司的信息的招股说明书. 在你投资或寄钱之前仔细阅读它.

投降的指控

该费用是在投资者过早出售年金时评估的. 一般来说,它是取款金额的百分比.3

赎回费

一些共同基金在基金持仓未达到规定期限时收取的费用.

正在进行的费用

只要投资者仍在特定的投资或投资平台上,就会收取这些费用. 它们通常按资产的百分比计算. 持续收费的例子包括:

专业投资服务费用

这些是投资专业人士管理资产的费用.

年度营业费用

共同基金和交易所交易基金(etf)有持续的费用,用于支付资产管理和任何行政和服务(或分销)费用. etf也只能通过招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑费用、风险、费用及投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含这个和其他有关投资公司的信息的招股说明书. 在你投资或寄钱之前仔细阅读它.

年度可变年金费用

除年度营运费用外,还包含年金基金, 年金可能有额外的服务费, 行政费用, 和保险费用. 可变年金由招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 以及收费和费用. 我们鼓励您在投资或汇钱购买可变年金合约前仔细阅读说明书. 招股说明书可向保险公司或您的金融专业人士索取. 可变年金子账户的价值会随市场情况而波动, 如果放弃年金,它的价值可能高于或低于最初的投资金额.

结合费用

一些产品或投资平台可能会同时收取交易费用和基于资产的持续费用. 例子包括:

交易所交易基金

当你投资ETF的时候, 在购买时和出售时都有交易费, 以及持续的基金管理费.

共同基金

基金可以出售与销售负荷,也评估持续费用.

投资项目

虽然大多数项目提供了一个包括持续费用的建议和交易, 有些项目可能同时收取两种形式的费用.

不要害怕问问题

投资者应该知道他们为专业人士的服务和建议支付了多少钱. 不要犹豫问一些问题,比如“你的工资是怎么来的??或者“我可以选择如何付钱给你吗??”

1. 股票价格的收益和本金价值会随着市场情况的变化而波动. 股票在出售时,其价值可能高于或低于最初的成本. 过去的表现不能保证未来的结果.
2. FINRA是金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)的缩写, 致力于通过有效和高效的证券业监管来保护投资者和市场完整性.
3. 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况).

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