分裂年金策略

当金融市场动荡时, 一些投资者通过逃离市场，寻找旨在提供稳定性的替代品来表达他们的不满.

例如，在2020年第一季度，S&500股市值缩水近20%，约合5美元.6万亿美元，因为市场波动.¹

对于那些想摆脱华尔街过山车般的跌势的人来说, 年金可能是一个有吸引力的选择.

年金是与保险公司签订的合同. 合同, 可以用一次付清或定期付款的方式支付, 是为退休目的而设计的金融工具. 作为保险费的交换, 保险公司同意定期付款——要么立即支付，要么在将来的某个日期支付.

与此同时，用于资助合同的资金增加了递延税. 与其他税收优惠的退休计划不同，养老金没有缴款限制. 年金可以以非常有创意和有效的方式使用.

分割

一种策略是结合两种不同的年金来产生收入并重建本金. 下面是它的工作原理:

投资者同时购买固定期限即期年金和单一保费纳税递延年金, 在两种年金之间分配资本，使两者的结合能够在一段时间内产生税收优惠的收入，并在该期间结束时恢复原来的本金.

请记住，从递延年金中提取的任何款项都将按普通收入纳税. 立即年金合同终止时, 这个过程可以使用递延年金的资金重复进行(见示例). 还记得, 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力.

黛安娜将

黛安娜将300美元,两种年金之间的投资:延期年金，期限为10年，假设回报率为5%, 一种10年期的即时年金，假设回报率为3%. 她把182,148美元放在递延年金中，剩下的117,852美元放在即时年金中. 在今后10年里，即时年金预计每月能产生1,138美元的收入. 在同一时期, 递延年金预计将增长到300美元,000——实际上取代了她的校长.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费，如果你在年金合同的最初几年取出钱，退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况). 年金不受FDIC或任何其他政府机构的担保. 与可变年金, 不保证投资回报和投资期权的本金价值. 可变年金子账户会随市场波动. 请记住，收益和本金会随着市场情况的变化而波动. 当放弃年金时，本金的价值可能高于或低于其原始成本.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 以及收费和费用. 我们鼓励您在投资或汇钱购买可变年金合约前仔细阅读说明书. 招股说明书可向保险公司或您的金融专业人士索取. 可变年金子账户的价值会根据市场情况波动，如果放弃年金，其价值可能会高于或低于原来的投资金额.

1.《365app安卓客户端下载》.com, 2020年3月13日

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