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什么是1035 Exchange?

根据可获得的最新信息, 美国人的个人人寿保险的面值为12美元.4万亿年.1

由于各种因素, 这些个人可能会发现自己所拥有的特定寿险保单或年金合同不适合他们的需要.2 他们可能想要在不招致应税事件的情况下交换产品.

这就是《澳门赌钱存款》第1035条的由来. 1035交易所提供了一种交换年金合同或人寿保险单的方式,而不被视为已放弃或出售. 请记住,只有在涉及相同的合同或保单持有人和相同类型的产品时,才可以使用1035交换.

在旧保单中交易

1035年的一项交易, 只要满足一定的要求, 给予保单或合约持有人以旧合约或保单换新合约或保单的灵活性. 更新的保单或合同可能有更低的成本、更高的死亡抚恤金或更多的投资选择.

交易所涉及一套复杂的税收规章制度. 在进行1035交换之前, 考虑与熟悉税务法规的税务专业人士合作.

部分的交流

同时,个人也可以用部分1035来交换全部合同的一部分. 部分交易应咨询税务专业人员,因为任何收益在提取时可能要缴纳普通所得税.

关键的考虑

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康状况和所购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况). 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金不受FDIC或任何其他政府机构的担保. 提取年金的收益部分按普通收入和, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 年金有与合同相关的费用, 如果合同所有人在某些期限条件得到满足之前选择放弃年金,也可以适用退保费用.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 以及收费和费用. 我们鼓励您在投资或汇钱购买可变年金合约前仔细阅读说明书. 招股说明书可向保险公司或您的金融专业人士索取. 可变年金子账户的价值会根据市场情况波动,如果放弃年金,其价值可能会高于或低于原来的投资金额.

1. 美国寿险公司理事会,2020年
2. 养老合同和合格的长期护理合同也有资格进行1035交换. 在考虑交换之前,应该咨询税务专业人员.

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